ค่าธรรมเนียมการอ้างอิงที่ปรึกษาหนี้ถูกห้ามโดยหน่วยงานกำกับดูแล
ที่ปรึกษาหนี้จะไม่ได้รับอนุญาตให้รับค่าธรรมเนียมในการแนะนำบุคคลให้รู้จักกับบริษัทแก้ปัญหาหนี้อีกต่อไป
Financial Conduct Authority (FCA) สั่งห้ามค่าธรรมเนียมหลังจากพบว่าบางบริษัทให้ความสำคัญกับผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า
ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเฉลี่ยที่ได้รับสำหรับการแนะนำบุคคลโดยสมัครใจ (IVAs) ในปี 2562-2563 คือ 940 ปอนด์
ลูกค้าจรจัดได้รับการแนะนำให้ซื้อ IVA ซึ่งมีราคา 6,000 ปอนด์ แต่สามารถปลอดหนี้ได้ในราคา 90 ปอนด์ FCA พบ
Citizens Advice กล่าวว่าการห้ามค่าธรรมเนียมการอ้างอิงเป็น “ก้าวสำคัญในการจัดการกับวิธีการที่บางบริษัทใช้เหยื่อและหากำไรจากคนที่ประสบปัญหาหนี้สิน”
FCA กล่าวว่าการห้ามนำไปใช้กับ “ผู้ห่อหนี้” ซึ่งเป็นผู้ให้คำแนะนำด้านหนี้สินที่มีการควบคุมซึ่งโดยปกติแล้วจะไม่เสนอวิธีแก้ปัญหาหนี้ด้วยตนเอง พวกเขาจะไม่สามารถรับค่าแนะนำที่จ่ายโดยบริษัทแก้ปัญหาหนี้ได้อีกต่อไป
ฉันจะทำอย่างไรหากฉันไม่สามารถชำระหนี้ได้
สำหรับบางคน มีโอกาสน้อยหรือไม่มีเลยในการชำระหนี้ ดังนั้นพวกเขาอาจต้องพิจารณาถึงการล้มละลายส่วนบุคคลบางรูปแบบ
การจัดการโดยสมัครใจรายบุคคล (IVA) – เป็นข้อตกลงกับเจ้าหนี้ในการชำระหนี้
บุคคลตกลงที่จะชำระเงินตามปกติในราคาย่อมเยาให้กับผู้ประกอบวิชาชีพล้มละลาย ซึ่งจะแบ่งเงินนี้ระหว่างเจ้าหนี้ ในตอนท้ายของ IVA หนี้ที่ไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่เหลืออยู่จะถูกตัดออก
Debt Relief Orders (DRO) ระงับการชำระหนี้และดอกเบี้ยเป็นเวลา 12 เดือน หากเงินที่ค้างชำระน้อยกว่า 30,000 ปอนด์ และบุคคลนั้นไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สิน ในช่วงเวลานั้นเจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกเงินคืนได้หากไม่ได้รับอนุญาตจากศาล เมื่อสิ้นสุด 12 เดือนหนี้จะถูกตัดออก
IVA ทั่วไปอาจมีราคาสูงถึง 3,600 ปอนด์ตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า ในขณะที่ DRO อาจมีราคาต่ำกว่า 100 ปอนด์
‘จูงใจคำแนะนำที่ไม่ดี’
หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่ารูปแบบธุรกิจนี้ “กระตุ้นให้เกิดคำแนะนำที่ไม่ดี” และหมายความว่าบริษัทต่างๆ แนะนำตัวเลือกที่สร้างรายได้ให้กับพวกเขามากกว่าสิ่งที่เป็นประโยชน์สูงสุดแก่ลูกค้า
FCA กล่าวว่าพวกเขาได้เห็นหลักฐานของผู้จัดทำแพคเกจหนี้ที่ดูเหมือนจะจัดการรายละเอียดของลูกค้าเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์สำหรับ IVA และใช้ภาษาที่โน้มน้าวใจเพื่อโปรโมตผลิตภัณฑ์โดยไม่อธิบายถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
ในบางกรณีที่เลวร้ายที่สุด FCA พบหลักฐานของลูกค้าที่ประสบปัญหาทางการเงินซึ่งได้รับการแนะนำวิธีแก้ปัญหาซึ่งทำให้เกิดปัญหามากขึ้น
ลูกค้ารายหนึ่งได้รับการแนะนำ IVA โดยผู้จัดทำเอกสารหนี้เมื่อโซลูชันอื่นน่าจะเหมาะสมกว่า ซึ่งมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 4,710 ปอนด์เมื่อเทียบกับ DRO และหมายความว่าจะใช้เวลานานกว่าห้าปีในการปลอดหนี้ FCA กล่าว
‘ทำลายล้าง’
Matthew Upton รักษาการผู้อำนวยการฝ่ายสนับสนุนและนโยบายของ Citizens Advice กล่าวว่า “คำแนะนำที่ไม่ถูกต้องหรือทำให้เข้าใจผิดจากผู้ให้บริการที่ส่งเสริมข้อตกลงความสมัครใจส่วนบุคคลสามารถผลักดันให้ผู้คนเข้าสู่ความยากลำบากและห่างไกลจากวิธีแก้ปัญหาที่ยั่งยืน”
เขาเรียกร้องให้รัฐบาลนำคำแนะนำก่อนการทำ IVA ทั้งหมดมาอยู่ภายใต้ข้อบังคับของ FCA “เพื่อให้ประชาชนมั่นใจได้ว่าเป็นทางออกที่ถูกต้องสำหรับพวกเขา”
Sheldon Mills ผู้อำนวยการบริหารฝ่ายผู้บริโภคและการแข่งขันของ FCA กล่าวว่า “คำแนะนำเกี่ยวกับหนี้ที่มีคุณภาพดีมีความสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยเหลือผู้คนให้พ้นจากปัญหาทางการเงิน และคำแนะนำที่ไม่ดีอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อผู้ที่ประสบปัญหาอยู่แล้ว”
บริษัทผู้จัดทำตราสารหนี้ที่มีอยู่จะต้องพัฒนาวิธีการทำธุรกิจใหม่ภายในเดือนตุลาคมปีนี้ มิฉะนั้นจะเผชิญกับการดำเนินการทางกฎหมาย ผู้ควบคุมกล่าวว่า
การห้ามมีผลบังคับใช้ทันทีสำหรับผู้เข้ามาใหม่ในตลาดผู้จัดทำตราสารหนี้
ติดตามเนื้อหาดีๆ น่าอ่านได้ที่ locandapratodera.com อัพเดตทุกสัปดาห์
